一家金融服务公司,如何达到自己的最佳状态?❓❓

小青爱吃草2021-08-06  185

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✅️专注场景,深耕客户,业内人人知,行外少人晓。

在金融行业里,银行、保险、私募……这些金融企业与大量C端用户打交道,往往声名卓著,即使是中小金融企业,也都有一定的品牌认知。

用户日复一日地理赔、申贷、赎回,金融机构每天对这些业务进行处理。但用户们所不知道的是,在这些日常行为的背后,其实还有隐形的业务环节,帮助金融机构的效率更高,成本更优。

金融壹账通(OCFT.US)⭐正是一家这种“大隐隐于市”的金融服务企业,它的准确定位,是中国领先的面向金融机构的商业科技云服务(Technology-as-a-Service,TaaS)平台。

2021年8月4日,金融壹账通公布2021年第二季度及半年度未经审计的财务报告。在SaaS化及平台化战略的引领下,金融壹账通2021年上半年实现营业收入17.88亿元,同比增长31.9%,毛利润6.08亿元,同比增长21.8%。

自上市以来,金融壹账通的营收与毛利润已连续6个季度保持同比两位数增长。

金融壹账通之所以可以保持高速增长,除市场容量持续提升外,主要得益于该公司依托平安集团33年金融从业经验,以及对客户需求的深度挖掘。

今年年初,金融壹账通提出了“SaaS化+平台化”的战略升级,为金融赋能实体经济的可持续发展作出扎实贡献。

✅️01 高起点打造核心竞争力,营收、毛利双增长

营收毛利双增,这是金融壹账通本季财报的缩影。

金融壹账通的核心业务,主要针对银行、保险、投资等金融服务行业的多个垂直领域。从中小金融机构的痛点出发,推出多种整体解决方案,提供上述机构切实需要的产品。

这个业务模式,自有其背景。近年来,互联网与利率市场化改革,催生了一批金融业新生业态。第三方线上支付、理财、保险平台兴起,使得传统中小金融机构在运营模式上,开始面临效率与成本的竞争。

压力之下,还同时伴随着内生的难题——中小金融机构不同于平安、招商这样的大机构,可以依托充足的人力、技术、资金资源,以及成熟的金融从业经验,构筑牢固的核心竞争力。

它们往往希望进行信息化和数字化建设,却又受制于高昂的建设成本,以及对业务需求的错配而停滞不前。

因此,作为平安集团“金融+科技”、“金融+生态”两个发展战略的重要组成部分,金融壹账通不仅为平安集团各业务板块提供日常科技服务,还在“金融+生态”的模式中开展外延。这正是其业务的由来。

金融壹账通通过其模块化业务,将旗下产品按需组合,形成满足客户端到端需求的解决方案。帮助客户在不同场景下提升效率和服务质量,降低运营成本风险。

目前,该公司业务覆盖了大部分中小银行和保险公司,并且逐步布局东南亚等海外市场的金融机构。

近年来,公司依托其核心业务能力,受到市场及客户广泛认可。公开数据显示,金融壹账通营业总收入从2018年的14.13亿元增长至2020年的33.12亿元,年均复合增长率约为32.84%。

营业毛利润则从2018年的3.89亿元增长至2020年的12.43亿元,年均复合增长率约为47.29%。

具体而言,金融壹账通以“智能客服和车险理赔”为主的运营支持业务板块,以及2020年新推出的云服务平台业务,是其业绩主要增长点。

根据公司财报,金融壹账通来自于第三方外部客户的收入增速逐年提升。2021年上半年同比提升11.8%。

金融壹账通的云服务平台业务,将产品进一步延伸至基础设施层面,纵向全覆盖IaaS、PaaS及SaaS,为金融机构提供更全面、更深入的整体解决方案;同时提供核心系统及端到端业务应用,以一站式、系统化的互联网核心解决方案赋能客户数字化转型。

✅️02 聚焦场景,深耕用户

成立于2015年的金融壹账通,长期致力于将广泛的金融服务行业专业知识与市场领先的技术结合在一起。

具体而言,金融壹账通依据客户需求,输出标准化的产品和解决方案;针对重点客户,提供相配套的定制化产品。为客户提供服务时,金融壹账通会调用API 接口,让客户的技术和业务人员获得产品。

对金融壹账通而言,这种服务方式除可以快速为客户提供服务外,还可以将其自身产品标准化,保证公司对外服务质量,更容易抢占客户,跟众多依托人员密集型的软件开发和系统集成的传统金融IT 厂商相比,具有明显差异。从而获得越来越多的用户,自2017年至今,金融壹账通的优质客户逐年增加。

金融壹账通对各种金融交易类型规模进行标准化定价,诸如贷款规模、已处理索赔数量、数据库查询和API调用次数等。

当客户成交量高速增长时,金融壹账通遵循“业务交易量越大,客户为单笔交易或单个账户支付的费用越低”的收费原则。

在保证金融壹账通收入上浮弹性的同时,兼顾客户的营业成本,确保长久合作的稳定,从而实现双赢。

在客户使用某一产品产生实际效果后,金融壹账通的销售团队会继续深入了解客户需求,为客户提供其它产品或者整体解决方案。

随着业务的发展,截至6月末,金融壹账通优质客户数量及百万级合作客户数量同比增长均超过30%,客户粘度越来越高。

✅️03 长远布局或迎收获期

作为金融商业科技云服务平台,金融壹账通拥有一支强悍的研发团队,不断深挖其业绩护城河。

数字化转型是一项复杂的系统性工程,不仅涵盖银行的前中后台,还需要全行在顶层设计战略规划、IT架构及数据治理、业务创新、经营管理变革等方面有更多的投入。

为更好的推动科技赋能行业转型,截至2021年6月30日,金融壹账通全球专利申请数为5075件。

仅2021年上半年即新增239件,其中境外专利申请数1199件,境内专利申请数3876件。金融壹账通研发投入从2017年的5.37亿元,提升至2020年的13.7亿元,年均复合增长率超过30%。

金融壹账通的研发紧贴用户实际需求,而不是为了“炫技”。比如“资管新规”落地后,商业银行对资产配置标准化的需求持续提升。

在此背景下,金融壹账通基于平安对委外投资数十年的研究经验,结合中国市场的特点,推出KYM智能投研系统。该系统可以在投资领域,为客户提供全流程、端到端的一体化智能投研服务。

在技术实践中,基于对全市场公募、私募基金产品和管理人进行研究,结合宏观环境“路况”、资产风格“车况”,构建了三维模型,实现了“路车人”联动的投研体系。

还有该公司旗下“大数据风险识别预警系统”,基于大数据为银行提供实时风险识别与风险预警服务。通过整合行内外信息,全面展示企业的风险信息、经营情况等;同时通过设计并部署基于前沿机器学习等算法的规则模型,实时产生预警信号,并反馈信号处理结果。

金融壹账通还为金融机构提供Gamma Voice智慧语音解决方案,该产品基于数万小时金融数据训练,构建底层算法引擎、中层AI中台、上层应用、通用模板、训练服务构成整套方案,帮助金融机构实现AI场景落地。有效激活了70%存量客户、降低75%整体运营成本、人均产能提升5倍。

或许,当前的金融壹账通并不为公众所熟知,但作为一家隐身于金融机构背后的公司,“行外少人晓”似乎并不重要;打造金融圈中的“业内人人知”,才是这家企业的核心价值。

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